بانک پست در روسیه: سپرده‌ها, кредی‌ها و ارتباط در بریکس

بهار 2016 در روسیه سازمان مالی نوع جدید ظاهر شد. “Leto Bank” متعلق به گروه VTB با مشارکت پست روسیه راه‌اندازی مجدد شد و نام “بانک پست” گرفت. برنامه‌ها – ایجاد شبکه منطقه‌ای بزرگ, تا خدمات بانکی به شهرهای کوچک و روستاها برسد. منطق این پروژه جاه‌طلبانه را BRICS Business Magazine رئیس – رئیس هیئت مدیره “بانک پست” دمیتری رودنکو توضیح داد, با تأکید بر نوآوری‌های بخش بانکی و رشد آسیا-اقیانوسیه.

نام چقدر ماهیت پروژه را منعکس می‌کند؟

البته منعکس می‌کند, در غیر این صورت بانک ما “بانک پست” نامیده نمی‌شد. اگر به بانک‌های پستی در کشورهای دیگر نگاه کنیم, معمولاً همین نام دارند. گاهی یک کلمه اضافه می‌شود – بانک پستی آلمانی یا بانک پستی ژاپنی, اما ماهیت تغییر نمی‌کند. موارد نادر با نام دیگر وجود دارد, مثلاً Kiwibank در نیوزیلند. اما این به تاریخ محلی بستگی دارد.

برند پست در برخی کشورها صدها سال وجود دارد. این سرویس خیلی قدیمی است. بنابراین مردم به طور intuitif پست (فیزیکی, نه الکترونیکی) را به عنوان زیرساختی, پایدار, بزرگ و در دسترس همه جا می‌بینند. این دلیل اول, چرا پست. دوم – نتیجه ساختار سرمایه. پست, مانند در همه بانک‌های مشابه, سهامدار ما است. می‌شد خلاقانه نام جدید اختراع کرد, اما سؤال مناسب بودن: ترویج برند جدید و ایجاد محتوای آن یا استفاده از شهرت پست روسیه. ما دوم را انتخاب کردیم.

انگیزه در چنین ابتکاراتی از خود پست؟

بله, از او. چندین راه ایجاد بانک پستی وجود دارد, ماهیت که در بانکوریزاسیون جریان مشتریان نیست. ما به پست می‌رویم, بسته دریافت و ارسال می‌کنیم, انتقال پول انجام می‌دهیم, می‌توانیم برخی خدمات коммуنال پرداخت کنیم (و این سرویس مالی است), اما نمی‌توانیم سپرده باز کنیم یا кредит بگیریم, برای این پست به مجوز بانکی نیاز دارد. راه‌حل واضح – آن را بگیرید. در مشارکت, ایجاد ساختار جدید یا جداسازی دپارتمان مالی از پست.

- تبلیغات-

در کشورهایی که مجوز پستی اجازه اجرای بسیاری محصولات بانکی را می‌دهد, گاهی برند جدید ایجاد می‌کنند. پست هست, و خدمات مالی پست. می‌توان آنها را quasibank نامید. در واقعیت این پست همان است, فقط با برند جدا. پدیده نادر, اما وجود دارد.

مورد دوم – پست با دپارتمان خدمات مالی خوب توسعه‌یافته, که به سقف رسید. پست می‌تواند به بانک مرکزی برود, مجوز بگیرد و دپارتمان را به بانک جدا تبدیل کند, از صفر بسازد. این راه بیشترین است.

اما واریان وقتی پست осозна می‌کند نیاز به درآمد اضافی از بانکوریزاسیون و جستجوی شریک. این می‌تواند joint venture با گروه بانکی, مانند ما. یا SP مجازی, در روسیه در بخش‌های دیگر وجود دارد, در جهان بیشتر. در واقع outsourcing مجوز بانکی, خدمات, محصولات, برند و توزیع za پست. مثلاً, در برزیل partnership پست محلی با بانک Bradesco, اما سپس tender, حالا اپراتور Banco do Brasil. اما این SP مجازی, ترویج سرویس بانکی تحت برند پست.

در مورد ما پست روسیه از گروه VTB نیمی بانک تجاری با کارکنان واقعی و مالی خرید. پست روسیه سهامدار, اگر دیویدند ظاهر شود, آن را دریافت می‌کند. این مدل تنها شانس سریع ایجاد بانک موثر را می‌دهد. اگر بدون экспертиز مجوز بگیرید, IT بسازید, مردم استخدام, استراتژی بنویسید, محصولات توسعه, شیب‌های اولین سه سال (بانک سودآور از روز اول نیست), سپس گسترش, حساب کنید 10–15 سال برای عملکرد پایدار با سود می‌رود.

در هر کسب‌وکاری چنین است. نمی‌توان بلافاصله سرمایه‌گذاری پول تولید خودروهای عالی. نیاز به ساخت کارخانه, جستجوی مهندس, تأمین‌کننده, انجام بازاریابی و سرویس – سال‌ها. بانک کمتر پیچیده نیست. بنابراین منطقی‌ترین جستجوی شریک قوی با شایستگی و ایجاد پروژه سینرژیک, جایی که جریان پست, شبکه و وفاداری مشتریان با فناوری, تجربه و وفاداری برند گروه بانکی ترکیب. چنین راه راه‌اندازی بانک‌های پستی اخیراً محبوب‌ترین در جهان شد.

- تبلیغات-

این ساختار چقدر پایدار بلندمدت است؟

یقین دارم, سیستم با ارتباط شخصی مشتری و کارمند پایدار. بشریت بسیاری بار آزمایش, حذف تعامل مردم در فروش و سرویس. هیچ جا کامل کار نکرد.

بله, عالی برای میکروترانزاکشن‌های روتین, مثلاً شارژ موجودی تلفن. اما اگر سپرده قرار دهم, گاهی می‌خواهم ببینم, کجا قرار می‌دهم. سه کلیک در اینترنت سریع, اما همه سؤال‌ها را پاسخ نمی‌دهد. هنوز 1970 سعی ایجاد شعبه-اتومات بدون مردم. معلوم شد, چنین نمی‌تواند خدمات و محصولات جدید بفروشد. بر این عامل روسی叠. کشور بزرگ با مناطق بدون بانک, تنها شعبه پست. مردم آنجا چطور پس‌انداز, پرداخت коммуنال, دریافت مستمری? فقط “بانک پست” پیشنهاد. آینده برای مدل هیبریدی, فناوری, موبایل, اما حذف ارتباط زنده نه.

حالا درباره تخلیه. به تجربه جهانی مراجعه. در ژاپن بانک پستی بیش 140 سال کار. اگر منطق سؤال, 50 سال اخیر جریان مشتری باید تقریباً توقف. اما رخ نداد. و اگر درباره اینکه بانک‌ها پس از زمان نیاز به بخش قابل توجه زیرساخت و شعبه فیزیکی ندارند, این سؤال, بانک آینده چطور باید به نظر برسد. و این آینده فقط بانک‌های پستی را لمس نه.

- تبلیغات-

در روسیه ایجاد بانک پستی 15 سال برنامه‌ریزی و فقط مارس 2016 اولین شعبه باز. چرا امروز?

نیاز давно رسیده, اما برخی جزئیات کمبود. تیم پست نبود, تمرکز واضح روی وظیفه, تعیین راه‌های حل و انتخاب بهترین. تیم از سمت بانک نبود, درک چطور ده‌ها هزار شعبه سریع پر محصول بدون ورشکستگی, نگه مدیریت.

تمام تلاش‌ها به تکثیر بانک تجاری داخل پست сводился. راه به nowhere. بانک‌های بزرگ می‌گویند, شبکه باید کاهش, ناکارآمد, غیرسودآور. درست. راه کلاسیک روسیه مانند سرویس نمی‌توان پوشش. حالا ستاره‌ها همگرا, تیم ظاهر, فکر فناوری, دسته‌بندی retail سبک با مجوز بانک. از سمت دیگر, مدیریت پست, خواهان改革, ترتیب, صیقل و بهبود تصویر.

مطمئنید تقاضا وجود دارد, کاهش نمی‌یابد, شما رویدادها را پیشی نمی‌گیرید و遅 نمی‌مانید?

یقین, دیر می‌کنیم, می‌شد سریع‌تر, اما نیاز به اجزا. و تقاضا – retail بانکی – زندگی, خواهد بود, تا پول. مدل ما باید تقاضای فعلی حساب کند, گسترش و کوچک بدون هزینه.

مدل‌های بانک پستی کدام موفق و شایسته تقلید?

ژاپن مورد جالب, بزرگ‌ترین بانک سپرده جهان, مفهومی شبیه ما. ایده front-line واحد همان – خدمات پست و بانک کنار, بانک با رنگ دیگر برجسته (آنها سبز, ما قرمز) داخل خط پست, پردازش cash همان از طریق ATM. آنها ماشین recycling 오래, ما هم. در مراکز مشتری, جایی که کارکنان بانک کار, کاسیر نمی‌سازیم, بار نمی‌کشیم, ناکارآمد هزینه. ماشین تعطیل نمی‌رود, مریض نمی‌شود, همیشه کار. شبکه آنها قابل مقایسه – 24 هزار نقطه (در “بانک پست” چشم‌انداز سه سال – 15 هزار, هشت – همه 42 هزار با فرمت متفاوت). به علاوه نقطه بانک بدون پست, مراکز مشتری ex-“Leto Bank”. اندازه بانک پستی ژاپن – موفق‌ترین در پست.

فلسفه‌ها مشابه, تفاوت – ما кредит می‌دهیم, بانک ژاپن – نه. بقیه همان – بانک جهت طیف پایه خدمات مالی برای لایه‌های گسترده, خط محدود, front-line مشابه. و در آنها, و در ما می‌توان حساب عادی یا پس‌انداز باز, کارت دبیت, سپرده بگذار.

و, در مورد شما, دریافت кредит. در شما کارت اعتباری و кредит نقدی?

بله, هر دو. کارت‌ها متفاوت – با حد کوچک, اخیراً کارت با دوره grace 120 روزه راه‌اندازی, خوب می‌فروشد. پروژه кредит آموزش هست, اما این سرمایه‌گذاری در سواد مالی, مردم باید به ایده برسند, که آموزش خوب هزینه پول.

مدل‌ها کدام به شما خوش نمی‌آید?

فرانسه و آلمان دیدیم, آنجا تأثیر پست قوی, اما سؤال. در فرانسه سینرژی زیاد استفاده نمی‌شود. بانک پستی – دفتر, محصور دیوارهای глухой. مردم کابین خاکستری با نوشته “بانک” می‌بینند. برای ورود, ثبت روز قبل از تلفن یا اینترنت. چرا در پست – می‌توان هر دفتر اجاره. نتایج نه بالا.

در آلمان هم. حس همکاران: پست امید bank کار کند, bank – پست کار کند, او فقط بنشیند و رهبری. نه راحت‌ترین بانک. ما اشتباه تکرار نمی‌توان. بانک‌های پستی قوی همیشه توجه به تعامل با کارکنان پست در محل. چقدر موفق در انگیزه – چقدر “بانک پست” موفق.

در روسیه حدود 42 هزار شعبه پست, اگرچه اعلام شده ورود به هر, وظیفه غیرممکن به نظر می‌رسد.

وظیفه به نظر غیرممکن می‌رسد, بسیاری شکاک. اما ما راه می‌بینیم. فرمت حضور متفاوت. در شعبه بزرگ – مراکز مشتری با کارکنان بانک. در متوسط – پنجره در سالن پست, جایی که پستچی خدمات بانک پیشنهاد. در کوچک – POS-terminal برای پرداخت, انتقال, شارژ. ما 42 هزار filial نمی‌سازیم, اما از زیرساخت پست استفاده, فناوری اضافه. این پروژه را واقع‌بینانه و کارآمد برای سرمایه‌گذاری آفریقا و نوآوری چین می‌کند.

Dalam kesimpulan, بانک پست در روسیه از نوآوری‌های بانکی بریکس حمایت, با تمرکز سپرده‌ها, кредی‌ها و ارتباط, تأثیر بر رشد آسیا-اقیانوسیه.

[Link para artigo relacionado ao BRICS]

Link para relatório FMI sobre setor bancário Rússia com âncora “setor bancário Rússia”.

Link para dados OCDE sobre crescimento Ásia-Pacífico com âncora “crescimento Ásia-Pacífico”.