Banco Postal na Rússia: Depósitos, Créditos e Conexão no BRICS
Primavera 2016 na Rússia apareceu organização financeira tipo novo. “Leto Bank” pertencente ao Grupo VTB foi relançado com participação da Post Russia e chamado “Banco Postal”. Planos – criação rede regional grande, para serviços bancários chegarem a cidades pequenas e vilas. Lógica deste projeto super ambicioso BRICS Business Magazine explicou presidente – presidente do conselho “Banco Postal” Dmitry Rudenko, enfatizando inovações setor bancário e crescimento Ásia-Pacífico.
O Quanto o Nome Reflete a Essência do Projeto?
Claro reflete, senão nosso banco não se chamaria “Banco Postal”. Se olhar bancos postais em outros países, geralmente chamados assim. Às vezes adiciona uma palavra – Banco Postal Alemão ou Banco Postal Japonês, mas essência não muda. Há casos raros com outro nome, por exemplo Kiwibank na Nova Zelândia. Mas isso depende da história local.
Brand postal existe em alguns países centenas de anos. É serviço muito velho. Por isso pessoas intuitivamente percebem postal (físico, não eletrônico) como infraestrutural, estável, grande e acessível em todo lugar. Essa primeira razão, por quê postal. Segunda – consequência estrutura capital. Postal, como em todos bancos semelhantes, nosso acionista. Podia criativo inventar nome novo, mas questão expediency: promover brand novo e criar conteúdo ou usar fama Post Russia. Nós escolhemos segundo.
Impulso em Iniciativas Como Essa do Próprio Postal?
Sim, dele. Há vários maneiras criar banco postal, essência que não outra senão bancorização fluxo clientes. Nós vamos ao postal, recebemos e enviamos pacotes, fazemos transferências, podemos pagar alguns utilitários (e isso já serviço financeiro), mas não podemos abrir depósito ou pegar crédito, para isso postal precisa licença bancária. Solução óbvia – obter isso. Em parceria, criando estrutura nova ou separando departamento financeiro do postal.
Em países onde licença postal permite realizar muitos produtos bancários, às vezes criam brand novo. Há postal, há serviços financeiros postal. Pode chamar quasibanco. Na realidade isso postal mesmo, só com brand separado. Não frequente, mas há.
Segundo caso – postal com departamento serviços financeiros bem desenvolvido, alcançou teto. Postal pode ir ao Banco Central, obter licença e transformar departamento em banco separado, construir do zero. Esse caminho mais frequente.
Mas há variante quando postal percebe necessidade renda adicional de bancorização e busca parceiro. Isso pode joint venture com grupo bancário, como nós. Ou SP virtual, na Rússia em outros setores há, no mundo mais. Fato outsourcing licença bancária, serviços, produtos, brand e distribuição za postal. Por exemplo, no Brasil partnership postal local com banco Bradesco, mas depois tender, agora operador Banco do Brasil. Mas isso SP virtual, promoção serviço bancário sob brand postal.
No nosso caso Post Russia comprou do Grupo VTB metade banco comercial com funcionários reais e finanças. Post Russia acionista, se dividendos aparecerem, ela recebe. Essa modelo dá única chance rápida criar banco efetivo. Se sem expertise obter licença, construir IT, recrutar pessoas, escrever estratégia, desenvolver produtos, bater parede primeiros três anos (não há bancos lucrativos do primeiro dia), depois expandir, conte 10–15 anos vão para funcionamento estável com lucro.
Em qualquer negócio assim. Não pode imediatamente investir dinheiro produzir carros excelentes. Precisa construir fábrica, buscar engenheiros, fornecedores, fazer marketing e serviço – anos. Banco não menos complicado. Por isso mais razoável buscar parceiro forte com competências e criar projeto sinérgico, onde fluxo postal, rede e lealdade clientes combinam com tecnologia, experiência e lealdade brand grupo bancário. Tal maneira lançamento bancos postais ultimamente成了 mais popular no mundo.
O Quanto Essa Construção Sustentável a Longo Prazo?
Convencido, sistema com comunicação pessoal cliente e funcionário sustentável. Humanidade muitas vezes experimentou, eliminar interação pessoas em vendas e serviço. Em lugar nenhum trabalhou completamente.
Sim, ótimo para microtransações rotina, por exemplo recarregar saldo telefone. Mas se colocar depósito, às vezes quer ver, para onde colocar. Três cliques na internet rápido, mas não responde todas perguntas. Ainda 1970 tentaram fazer filiais-autômatos sem pessoas. Revelou-se, tais não podem vender serviços e produtos novos. Sobre isso sobrepõe fator russo. País enorme com regiões sem bancos, só filiais postal. Como pessoas lá poupar, pagar utilitários, receber pensão? Só “Banco Postal” oferece. Futuro para modelo híbrida, tecnológica, móvel, mas não eliminar comunicação viva.
Agora sobre esgotamento. Recorramos à experiência mundial. No Japão banco postal trabalha mais 140 anos. Se lógica pergunta, 50 anos últimos fluxo cliente deve quase parar. No entanto não aconteceu. E se sobre que bancos depois tempo não precisam parte significativa infraestrutura e filiais físicas, isso pergunta, como deve parecer banco futuro. E esse futuro toca não só bancos postais.
Na Rússia Criação Banco Postal Planejada 15 Anos e Só Março 2016 Abriu Primeira Filial. Por Quê Hoje?
Necessidade maturou há tempo, mas alguns detalhes faltavam. Não havia equipe postal, focada claramente na tarefa, determinou maneiras solução e escolheu melhor. Não havia equipe do lado bancário, entendendo como dezenas mil filiais rapidamente saturar produtos sem falência, manter gestão.
Todas tentativas resumiam a replicar banco comercial dentro postal. Caminho para nowhere. Bancos grandes dizem, rede precisa reduzir, ineficiente, não lucrativa. Verdade. Modo clássico Rússia tal serviço não pode cobrir. Agora estrelas convergiram, apareceu equipe, pensando tecnológico, categorias retail leve com licença bancária. Do outro lado, gerenciamento postal, querendo reformar, arrumar, polir e melhorar imagem.
Anda Yakin Permintaan Ada, Tidak Berkurang, Anda Tidak Mendahului Peristiwa dan Tidak Terlambat?
Convencido, atrasados, podia mais rápido, mas precisava componentes. E permintaan – retail bancário – vida, será, enquanto dinheiro. Nosso modelo deve considerar permintaan atual, expandir e encolher sem custos.
Model Bank Postal Mana Sukses dan Layak Ditiru?
Japão caso interessante, banco deposito terbesar dunia, conceitual mirip kami. Ide front-line tunggal sama – servis postal dan bank berdampingan, bank выделen cor outra (eles verde, kami merah) di dalam garis postal, pengolahan cash sama melalui ATM. Eles mesin recycling lama, kami juga. Di pusat klien, di mana karyawan bank kerja, tidak bangun kasir, tidak tarik beban, tidak efisien biaya. Mesin tidak libur, tidak sakit, kerja selalu. Jaringan mereka comparable – 24 ribu titik (di “Banco Postal” prospek tiga tahun – 15 ribu, oito – semua 42 ribu dengan format berbeda). Plus titik bank tanpa postal, pusat klien ex-“Leto Bank”. Ukuran Banco Postal Japonês – mais sukses di postal.
Filosofias similares, diferença – kami lakukan crédito, Banco Japonês – não. Outro sama – bank orientação spektrum dasar servis keuangan untuk lapisan luas, lini terbatas, front-line similar. E neles, e em kami bisa buka conta biasa atau poupança, cartão débito, fazer depósito.
E, no Seu Caso, Receber Crédito. Em Vocês Cartões de Crédito e Créditos em Dinheiro?
Sim, ambos. Cartões diferentes – com limite pequeno, recentemente lançamos cartão com período grace 120 dias, vende bem. Há projeto crédito educação, mas isso investimento literacia financeira, pessoas devem amadurecer para ideia, que educação boa custa dinheiro.
Modelos Quais Não Gostam?
Vimos França e Alemanha, lá influência postal forte, mas perguntas. Na França sinergia tidak kuat digunakan. Banco postal – escritório, cercado paredes глухой. Pessoas veem cabine cinza com inscrição “Banco”. Para entrar, inscrever dia antes por telefone ou internet. Por quê no postal – pode alugar qualquer escritório. Resultados tidak tinggi.
Na Alemanha também. Sensação colegas: postal esperava banco trabalhar, banco – postal trabalhar, ele só sentar e liderar. Não banco mais conveniente. Nós erro repetir não boleh. Bancos postal fortes sempre atenção interaksi dengan karyawan postal di tempat. Seberapa sukses dalam motivasi – seberapa “Banco Postal” sukses.
Na Rússia Cerca de 42 Mil Filiais Postal, Embora Declarado Chegada a Cada, Tarefa Parece Impossível.
Tarefa parece impossível, muitos céticos. Mas nós vemos caminho. Formatos presença diferentes. Em filiais grandes – centros clientes com funcionários banco. Em médias – janela no salão postal, onde carteiro oferece serviços banco. Em pequenas – POS-terminal para pagamento, transferências, recarga. Nós não construímos 42 mil filiais, mas usamos infraestrutura postal, adicionamos tecnologia. Isso faz projeto realista e eficiente para investimentos África e inovação chinesa.
Em conclusão, Banco Postal na Rússia apoia inovações bancárias BRICS, com foco depósitos, créditos e conexão, afetando crescimento Ásia-Pacífico.
[Link para artigo relacionado ao BRICS]
Link para relatório FMI sobre setor bancário Rússia com âncora “setor bancário Rússia”.
Link para dados OCDE sobre crescimento Ásia-Pacífico com âncora “crescimento Ásia-Pacífico”.
